전체 글26 미국 주식 적립식 투자 (7년 수익률, 개별 종목, ETF 비교) 7년간 매달 50만 원씩 미국 주식에 투자했더니 원금 4천만 원이 9,163만 원으로 불어났다는 이야기를 들었습니다. 수익률 134%라는 수치가 눈에 띄었지만, 솔직히 제가 직접 경험한 것과 비교하면 조금 다른 지점이 있었습니다. 저 역시 사회 초년생 때부터 미국 주식에 적립식 투자를 해왔고, 그 과정에서 개별 종목과 ETF의 차이를 몸소 느꼈기 때문입니다.7년 적립식 투자, 실제 수익률은 어땠나일반적으로 미국 주식 적립식 투자는 안전하고 꾸준한 수익을 보장한다고 알려져 있지만, 제 경험상 그 과정은 생각보다 험난했습니다. 2019년부터 시작된 투자 사례를 보면 알파벳(구글)에서 155% 수익률, 마이크론 테크놀로지에서 303% 수익률을 기록했다고 합니다. 여기서 주목할 점은 '평균 매입가'입니다. 알파.. 2026. 2. 26. 장기채 ETF 손실 후기 (단기채, 금, 포트폴리오) 2022년 금리가 급등하던 시기, 저도 주변에서 "이제 곧 금리 내린다"는 말만 믿고 장기채 ETF에 들어갔습니다. 채권은 안전 자산이라고 배웠으니까요. 그런데 막상 보유하고 있던 몇 달간 주식보다 더 크게 흔들리는 걸 보고 충격을 받았습니다. 안전하다던 채권에서 두 자릿수 손실이 나는 걸 실시간으로 경험하니, 제가 뭘 모르고 투자했구나 싶었습니다. 그 이후 단기채 ETF와 현금 비중을 늘리고 금을 일부 편입했는데, 수익은 화려하지 않지만 마음이 훨씬 편해졌습니다.장기채 ETF, 안전하다는 말은 절반만 맞습니다일반적으로 채권은 주식보다 안전하다고 알려져 있습니다. 틀린 말은 아닙니다. 하지만 만기가 긴 장기채는 이야기가 다릅니다. 채권 가격과 금리는 시소처럼 반대로 움직입니다. 금리가 오르면 채권 가격은.. 2026. 2. 25. 1억 모으는 법 (저축 비율, 자동이체, 복리 계산) 솔직히 저는 오랫동안 "월 100만 원 저축"이라는 숫자에만 집착했습니다. 주변에서도 "와, 100만 원씩 모으면 대단한 거지"라는 반응이었고요. 그런데 어느 날 실수령액 320만 원 중 100만 원을 저축한다는 게 고작 31%라는 걸 깨닫고 나니, 제가 스스로를 너무 쉽게 위로하고 있었다는 생각이 들었습니다. 2026년, 1억을 가장 빠르게 모으는 방법은 사실 복잡한 투자 기법이 아니라 명확한 목표 설정과 시스템화에 있었습니다.올해 목표 금액부터 정확히 정해야 합니다여러분은 지금 "얼마"를 모으고 계신가요? 막연히 "월 50만 원", "월 100만 원" 이렇게 정해 두셨다면, 그건 목표가 아니라 그냥 습관입니다. 진짜 목표는 "2026년에 2천만 원을 모으겠다"처럼 연간 총액으로 먼저 세워져야 합니다... 2026. 2. 24. 노후 준비 3억이면 충분할까? (연금화, 인컴전략, 계좌활용) 솔직히 저도 몇 년 전까지만 해도 "노후 자금 10억은 있어야 하지 않을까?"라는 막연한 불안 속에 살았습니다. 월 300만 원씩 40년이면 14억이 넘는다는 계산을 하고 나면 아예 포기하고 싶어 지더군요. 그런데 연금 구조를 다시 공부하면서 생각이 완전히 바뀌었습니다. 3억이면 노후 빈곤은 충분히 막을 수 있다는 주장, 과연 현실적일까요?목돈을 다 쓴다는 착각부터 버려야 합니다노후 자금을 계산할 때 가장 흔한 실수가 있습니다. 바로 "모은 돈을 전부 써야 한다"는 전제입니다. 월 300만 원씩 40년을 쓰려면 14억이 필요하다는 계산, 언뜻 맞는 것 같지만 여기엔 큰 오류가 있습니다. 제가 국민연금 예상 수령액을 처음 확인했을 때가 기억납니다. 회사를 꾸준히 다녔다면 대략 월 100~150만 원 정도는.. 2026. 2. 23. 연금저축 일시납 전략 (세액공제, 투자시점, 장기수익) 연금저축에 매달 50만 원씩 꼬박꼬박 넣는 게 정답이라고 생각하셨나요? 저도 몇 년 전까지는 그랬습니다. 그런데 연초에 목돈을 한 번에 넣고 투자한 해와 비교해 보니, 생각보다 차이가 확실하더군요. 물론 누구에게나 맞는 방법은 아닙니다. 하지만 통장에 여유 자금이 있고 세액공제 한도만큼 어차피 넣을 계획이었다면, 전략을 다시 생각해 볼 여지는 충분합니다.세액공제받으면서도 중도인출이 가능하다는 오해연금저축계좌 하면 많은 분들이 "55세까지 돈이 묶이는 거 아냐?"라고 걱정합니다. 저도 처음엔 그렇게 생각했습니다. 하지만 실제로는 중도인출 자체가 불가능한 건 아닙니다. 기타 소득세 16.5%만 내면 언제든 찾을 수 있습니다. 세액공제를 받을 때 13.2% 또는 16.5%의 혜택을 받았으니, 중도인출 시 16.. 2026. 2. 22. 퇴직연금 주식비중 85% (채권혼합, 안전자산, 리밸런싱) 퇴직연금 계좌에서 주식을 70% 이상 담을 수 있다면 믿으시겠습니까? 제도상 위험자산 한도가 70%인데 말입니다. 저도 처음엔 불가능하다고 생각했습니다. 그런데 몇 년 전 제 계좌를 정리하다가 이 벽을 넘을 방법을 발견했고, 실제로 적용해 보니 규정 안에서도 충분히 가능한 구조였습니다. 다만 그 과정에서 '안전자산'이라는 이름이 주는 착각과 실제 변동성 사이의 간극을 체감했던 경험이 있어, 오늘은 그 방법과 함께 주의할 점을 함께 정리해보려 합니다.채권혼합 - 70% 한도를 넘는 구조적 우회로퇴직연금 계좌는 위험자산 70%, 안전자산 30%라는 비율 제한이 있습니다. 일반적으로 주식형 ETF는 위험자산으로 분류되고, 채권이나 원리금보장형 상품은 안전자산입니다. 그런데 여기서 핵심은 주식과 채권을 50대 .. 2026. 2. 21. 이전 1 2 3 4 5 다음
